나이지리아 스타트업 Bfree, 도덕적인 방법으로 채권 회수 가능하게 하는데 300만 달러 투자 유치
나이지리아에 본사를 둔 기술 기반 채무 징수 스타트업인 Bfree는 그 창업자들이 악화되는 자금 추구 기법인 지속적인 전화 및 채무 추적에 대한 부정적인 효과를 목격한 후 윤리적인 채무 회수 프로세스를 자동화하고 도입하려고 설립되었다.
2020년 시작 이후 스타트업은 새로운 지불 계획을 설정할 수 있는 자기 서비스 플랫폼과 대화형 AI 도구 (챗봇 및 콜봇)을 포함한 확장 가능한 채무 회수 방법을 도입했다. 이러한 도구들은 있기 및 금융 데이터에 따라 행동하는 것을 보장하여 채무자에 대한 인간적인 서비스를 제공한다.
고객 베이스는 가나, 케냐 및 나이지리아의 주요 은행들을 포함하고 있으며, 총 295만 달러의 자금을 유치한 Capria Ventures가 주도하는 라운드에 참여한 Angaza Capital, GreenHouse Capital, Launch Africa, Modus Africa, Axian CVC 및 일부 천사 투자자 등도 참여했다. 이로써 지난 해의 1.1백만 달러의 브릿지 라운드를 포함하여 총 유치된 자금은 650만 달러에 이른다.
창업자인 Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO) 및 Moses Nmor (CPO)는 디지털 대출기업과 시작했지만, 그들이 말하기를 디지털 대출기업은 그들의 제품들을 쉽게 채택하므로 현재는 소수의 디지털 대출기업들과만 협업하고 있다고 TechCrunch에 설명했다. 그러나 그들은 수익의 70%를 기여하는 은행에 주력하고 있다.
“수익을 높이기 위한 엄청난 압력 때문에, 우리는 본질적으로 요금을 올리거나 많은 소형 고객을 놓아야 했다,”라고 Flosbach는 말했으며, 대출 포트폴리오가 큰 은행들과 협업하는 것이 비지니스적으로 유리하다고 덧붙였다. 스타트업은 현재 14개 고객을 서비스하고 있으며, 런칭 이후 45개 고객과 협업했다.
Bfree는 고객과의 상호작용의 92%가 완전히 자동화된다고 주장하며, 고객이 전화를 걸거나 전화 필요한 후속조치가 필요할 때 소규모 팀이 운영하는 콜센터도 유지하고 있다. 또한 회수 관리 SaaS인 Workflow를 출시했는데, 이는 자사의 수집팀이 있거나 외부 집행을 원하지 않는 기업을 대상으로 한다.
이 스타트업은 전통적인 옵션인 콜센터를 계속해서 사용하는 아프리카 전체에 걸쳐 유일한 기술 기반 신용 회수 회사라고 할 수 있다.
대출용 증시 창출에 나서는 Bfree
현재 대출 포트폴리오는 4억 달러 이상이며, 이 중 12.5%를 회수했다.
스타트업은 또한 아프리카 은행들로부터 부실 대출을 사려는 헤지 펀드와 같은 제3자 투자자들이 대출 부실채권을 구매할 수 있는 2차 부채시장을 만들 계획이다. 채무자들은 은행에서 대출을 부분 가격에 구매하고 회수하여 이익을 얻는다. 은행들은 리스크를 최소화하고 대출 포트폴리오를 관리하며 자금을 해제하기 위해 악성 채권을 판매한다.
“특히 연체 고객들에 대한 많은 데이터를 수집했습니다. 우리는 이 자산을 평가할 수 있는 알고리즘을 개발하는 것에 성공했습니다. 우리는 체납된 대출금이 90일 동안 상환되지 않을 경우, 다음 1년 동안 얼마나 확률적으로 상환될지 예측할 수 있습니다. 그런 다음 은행에 가서 이러한 자산을 구매하고 그들의 잔액 시트에서 그것들을 제거할 수 있습니다. 리스크를 해제해 주기 때문에 궁극적으로 은행에 이득을 줄 수 있습니다.”라고 Flosbach은 말했다.
그는 또한 은행에 대한 분석 솔루션을 구축하여 2차 채무시장에 대한 통찰력을 얻도록 돕는다.
Capria Ventures의 수장인 세라 가르시아 로블레스는 “생산 적용 AI에 투자하는 글로벌 사우스 전문 투자 기업인 Capria Ventures는 축적 지능형 AI를 계기로 더 효율적으로 확장할 수 있는 길을 제공하여 기업이 대륙 전역에 확장할 수 있도록 지원할 것”이라며 투자에 대해 코멘트했다
“우리는 신용 관리의 중요성이 점차 커지고 있으며, Bfree가 아프리카 대륙에서 곤란한 자산을 위한 2차 시장을 개척하게 될 것이라고 확신합니다. Bfree는 최고 수준의 은행 및 핀테크들과 중요한 협력관계를 구축했으며, 제품의 효과성을 확인하고 아프리카의 신용 회수를 변화시키는 잠재력에 대한 우리의 신뢰를 다짐하고 있습니다." 가르시아 로블레스는 말했다.
스타트업은 올해 들어 개발 확장 계획을 조절하고, 벤처 자본이 자유롭게 흐르고 “모든 비용으로 성장”이라는 마나가 있었던 2년 전의 전략을 집중하려고 한다. 이는 각 시장이 다른 접근 방식 및 제품이 필요하다는 인식과 시장 역동성에 대한 인식을 바탕으로 한 결정이다.
