금융 기업 SoLo Funds가 대부업무 관행으로 정부에 소송 당함

소비자 금융 보호국(CFPB)은 동료 간 대출을 가능케 하는 핀테크 기업인 SoLo Funds를 상대로 디지털 어둠 패턴을 사용하여 대출자를 속이고, 소비자에 대해 수수료가 없다고 광고하면서 불법적으로 수수료를 챙겼다고 소송중이다.”, CFPB 이사 로히트 촘파는 이번 소송을 발표한 5월 17일의 보도자료에서 “소로 온라인 대출에서 이율과 수수료를 숨기기 위해 디지턈 속임수를 사용한 SoLo를 상대로 CFPB가 소송을 제기했다.”라고 말했다. “SoLo는 주지급 스킴을 반복하며 주린 상태 규제 기관과 부딪혔으며, 우리는 그들의 가짜 팁 계획에 종지부를 찍겠다.” CFPB는 회사가 대출비용을 왜곡했고, 소비자들이 동의하는 내용을 이해하는 능력을 방해했으며, 청구해선 안 되는 대출을 징수하고, 신용 보고에 관련된 가짜 협박을 했다고 주장하고 있다. 또한 CFPB는 SoLo Funds의 비즈니스 모델이 보호장치를 제공하지 않았음을 밝혔다. “SoLo의 광고와 대출 공시는 사실상 SoLo 플랫폼의 사실상 모든 대출에 대출금 관리자 '팁'이나 SoLo에 기부되는 '기부금' 둘 중 하나 이상이 포함되어 있음을 인용하였다.” 로드니 윌리엄스와 트래비스 할로웨이는 2018년에 창립한 SoLo Funds를 통해 중산층 이하의 미국인들을 위한 대출을 제공하기 위해 노력했다. Crunchbase에 따르면 회사는 1300만 달러의 벤처 자본을 조달했다. 2021년에 Series A 모금에서 1000만 달러를 조달한 시점에 TechCrunch가 해당 회사를 소개했다. SoLo Funds는 2023년 100만 명의 등록 사용자와 130만 건 이상의 다운로드 달성을 선언했다. 한편, 이번 소송은 이 회사에 발생한 최근 문제에 더해졌다. 지난해, 회사가 포함된 몇몇 소송과 관련하여 워싱턴 DC 및 캘리포니아 주, 그리고 2022년 임시 중지 및청명령에 관한 커네티컷 은행국과 합의했다. 그리고 2023년 12월에는 SoLo Funds가 메릴랜드주의 조사 대상이 된다고 보도되었다. 새로운 CFPB 소송에 대해 SoLo Funds는 TechCrunch에게 진술에서 CFPB와 협조적으로 꾸준히 작업했음을 주장했다. 회사는 지난 18개월간 CFPB와 규제 프레임워크에 대해 주로 합의했으며, “우리는 그 다음날 아침 소송으로 깜짝 놀랐다.”라고 말했다. SoLo Funds의 CEO 트래비스 할로웨이는 “소수 혁신가들은 우리 커뮤니티의 금융 격차를 해결하기 위한 새로운 모델을 만들도록 도전받았다.”라며 회사가 그것을 하고 있으니 이제 “규제 당국자들이 참가자를 보호하고 공정한 솔루션을 가능케하기 위해 행동할 때, 그들은 어딘가에서 실제 소비자 보호에 긍정적으로 영향을 받는 것이 아니라 프레스 릴리스에 자극받는다.”라고 말했다. CFPB는 SoLo Funds의 관행을 변경하고, 고객에게 환불을 청구하고, 불법 이익 환수, 손해배상 및 추가 시민 과금료를 비롯한 금전형벌을 요구할 계획이다. CFPB는 “앞으로의 위반을 방지하고, 환불금, 불법으로 얻은 이윤 반환, 손해배상 및 시민 과금 등의 금전적 지원, 구형자의 변경을 목표로”하고 있다.